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‘有时只是坐在你的手上也是一个决定’

Ascor独立财富经理的Martin de Kock讨论了新的外籍人士税,避税,规定资产,当地投资机会等的影响。

注意,此面试已在国家预算宣布之前录制。

 

埃莉诺·贝克: 欢迎来到本财务顾问播客,我们的每周播客,我与领先的财务顾问交谈。我的客人今天是Martin de Kock,Ascor独立财富经理的财富经理和联合创始人。嗨,马丁。

马丁德库克: 嗨,埃莉诺。

埃莉诺·贝克: 告诉我,你是如何结束财务咨询领域的,你的兴趣领域是什么?

马丁德库克: 我的职业是我是审计员,一个特许会计师。我的激情是投资,财务规划。我如何最终在财务规划领域,投资最初我们不得不在人寿保险和投资等方面提交客户,而且我才意识到许多经纪人都没有划伤资格和专业知识和知识。随后于2007年和2008年,我通过自由州大学进行了认证的金融计划,然后在2008年,我在投资和资产类型中完成了高级文凭。这只是为了开始协助我的审计和会计客户,其中包括他们所需要的咨询和服务,而且只需让我的服务提供更全面和完整的产品….


外籍人士税:了解事实

埃莉诺·贝克: 刚刚将重点改为与客户的关系,我们目前的不确定经济未来和征收额外的账面上的政策,无需赔偿,有金融移民或至少对客户之间的利益增加?

马丁德库克: 我会这么说,它绝对。但也许你没有提到的是关于外籍人士税的新立法:所以南非人在国外生活和收入在中东和其他地方在那里征税,所以从3月1日开始前进2020年…如果您在一年的183天遵守规则,其中65岁必须是连续的…收入赚取的离岸的所有收入都将豁免税收。他们改变了第一个立法
R1百万是无税收的免税,一切都将在本地征税。现在,这可能是在自己的我认为可能会占人们对金融移民感兴趣的最大部分。但我认为你提到的积分,没有赔偿的经济不确定性和征收可能也会对人们的思想发挥作用。

读:
南非外籍人士的税收D日织机

“金融移民”的死亡骑士

埃莉诺·贝克: 如果你正在移民,我会想象税收影响是非常忙碌的…例如,周围您的RAS(退休国会)和您的其他投资?

马丁德库克: 是的,它是什么需要牢记的是,您没有单尺寸适合 - 所有[解决方案]。我们需要实际看看每个人的情况和情况实际上做出明智的电话。金融移民的巨大税收含义是有效的,当您在经济上移民时,即使您不卖,也是由于您的所有资产所指定的处置,也不包括固定财产和资本获取税资产,这是在全球资产上,而不仅仅是本地资产。这是一个问题,因为您没有处置资产,可能导致您在您尚未处置任何资产时支付资本增益的现金绑定。

许多人在实际上发出建议的另一件事以及参加建议,就是在进行经济移民后的五年内返回南非,从SARS方面,他们将认为这是一个不成功的移民。

如果您有不成功的移民,那些年份,您的收入在南非没有征税…然后,SARS将回去并重新打开这些税务评估并征税,就像没有移民一样。

很多人错过了那个五年的时间,你不被允许回来。

埃莉诺·贝克: 那么这是否意味着你不允许回来,甚至是假期?

马丁德库克: 你可以回来度假。有一个时间限制,你不允许在南非返回超过90天。但是回到假期或葬礼或案例可能不是失败的一部分。

埃莉诺·贝克: 双重税项协议会在那里进行双重税收吗?

马丁德库克: 他们可以因为这是一个考虑因素…随着新立法于3月1日起,您确实有双重税项协议。它基本上归结为这一点 - 因为我们的税收基础是基于全球收入的基础 - 您在本地进行税收计算,然后在海上征税。如果有双重纳税协议,您可以获得该税收的信用,然后您将最终必须支付在此处计算的内容和所支付的内容之间的差异。

请记住,人们工作,特别是迪拜的司法管辖区,没有税。所以那么全额税收责任将在当地产生,纳税人将不得不支付该法案。

埃莉诺·贝克: 这非常有趣。 [本文]说它’据估计,迪拜有超过100 000多名南非人,他们将受到这种外籍税的影响,因此它非常重要。

马丁德库克: 很多人不考虑的另一件事是他们只是想到他们赚取的薪水,但大多数外籍人士,特别是迪拜外籍人士都有免费住宿和自由运输。现在,从南非的税收地,自由运输和自由住宿被视为融合。目前它没有在工资单或任何东西上显示任何地方,这只是在协议中。如果您只想到迪拜,您的住宿最终可能超过兰100百万豁免,这意味着您的薪水将被征税,并且您不会有资格获得豁免,因为豁免已被您的自由住房的边缘利益使用旅行。

 

避税

埃莉诺·贝克: 一般来说,对于留下来的南非人,您是否发现避税正在增加?

马丁德库克: 我认为有倾向于避免税。只要记住,避免税是合法的,但逃税是非法的。但避免避税越来越多的尝试利用现有立法试图寻找漏洞以支付税收减少。我一般认为这可能是许多纳税人的一种感觉,这只是觉得他们的税收没有被政府利用他们的利益。因此,由于我认为南非的税率增加,因为我认为南非拥有世界上个体的最高税率之一,我认为人们厌倦了看到政府方面的所有不良支出,他们正在看试图减少税收票据。我也认为与经济一样,由于低增长,人们开始越来越多地奋斗。

读: 2020年南非人避免税收

埃莉诺·贝克: 您可以用来减少税收曝光的一些漏洞是什么?

马丁德库克: 在立法方面,我认为SARS从他们身边闭上了大部分漏洞。我认为仍然可用的一个辉煌的机会,也是法律,是您对退休国的贡献,因为您对退休国的贡献部分由SARS分配,因为如果您以税率缴纳税款,则40%,对于退休年金贡献每一个R10 000,您将节省税率,是R4000。所以有效地为R10 000投资支付R6000。这是减少税费的明显用途之一,减少税收票据:退休国的贡献。额外的好处是......因为它是退休产品,您当然对债权人的索赔安全,不包括离婚。

另一个机会,不节省您的税,但免税储蓄账户的收益和增长是免费的。因此,您可以查看另一种选择,以节省一些税收,并记住您的年限为您不能超过的R33 000(现在的R36 000),然后您也在寻找贡献每个纳税人的寿命为R500 000.所以经过多年的时间,你会达到你无法进一步贡献的那个限制。然后最后一个我可以立即想到储蓄税,如果您的工作要求您去上班,您可以构建您的工资,以包括旅行津贴。只需铭记,对于索赔来对此旅行津贴,您实际上需要保持相当详细的日志,符合SARS的要求。

 

死亡税

埃莉诺·贝克: 稍微搬到房地产规划,你发现人们为死亡税做足够的规定吗?

马丁德库克: 我们在实践中找到的是,我们实际上有很少的新客户与他们以前的顾问进行遗产流动性计算。如果您不进行房地产流动性计算,则没有任何情况。如果您不进行房地产流动性计算,则没有任何情况。因此,只要以实际解释为:您的遗产中可以拥有许多资产并通过…

因为没有流动性,执行者最终可能会出售这样的财产和事物,以释放流动性以覆盖房地产费,这可能是房地产,执行者费用,任何未偿还债务和那样的事物。

因此,通常在您拥有足够资产的情况下,解决问题的问题基本上就像在您的一个政策上改变受益人一样简单,而不是使其成为直接受益人,而是使您的遗产是该具体政策的受益人,这是非常的简单到以后的地址,这种流动性缺失,任何确实在死亡时存在的不足。

 

规定的资产威胁

埃莉诺·贝克: 鉴于市场挥发性市场和谈论规定资产,还有其他事情,让您的客户更关注退休储蓄吗?

马丁德库克: 我认为,当市场不会给予良好的回报时,客户通常会感到担忧。幸运的是,2019年的日历年[是]在回报方面是一个美好的一年。 2018年是可怕的,我们确实发现对2019年初的客户进行评论非常困难,因为往往发生的是,当回报消失时,客户往往会在管理投资,行政费用和事物中的基础成本中更加批判地看起来更为批判。那。当您有相当体面的回报时,这些类型的讨论会消失,[AS]是2019年的情况。

但我认为,特别是你提到的,规定的资产,这是一个关注点。我确实认为在它实际上会去那里他们可能会实施立法,就像有很多咨询那样会发生…因为我认为市场上的敲击效果是非常重要的。

就像这样思考一样,如果他们要说,就是一个例子,需要在债券中获得30%的退休储蓄,这是30%的意思是,资产经理和平台必须卖掉像股票一样的任何过多的资产持有,这可能导致市场受到抑郁的沮丧,因为许多实体必须出售投资。

所以我不确定它是否会......它是谈话,我不认为它在不久的将来,但我认为这是他们正在考虑的事情。

我认为只需要记住的是,规定的资产不是新的,它也是之前的,我认为它在1986年在南非生效,如果我记得,并在1994年左右,我认为…所以它不会成为新的东西。但是当国家开始处于退休基金中需要持有的资产时,我认为这对市场不适合市场​​。我认为你的监管28已经对潜在的增长产生了负面影响,特别是对于仍然年轻的投资者而且远离退休。在我脑海中拥有股权曝光和年轻投资者的东西并不好。但…考虑第28条的意图是保护投资者免受不足以使投资呼叫的所谓投资顾问,并将资金分配给适当的基于风险的基础资产。

埃莉诺·贝克: 对年轻投资者的监管28的争论是它太保守了吗?

马丁德库克: 正确的是因为我的任何投资者从退休至少十年的投资者那里,您希望尽可能多地,截至您在增长资产中的退休基金中的100%底层投资,因为如果您正在查看a退休时间超过十年的时间额,如果对该纠正有任何重大的市场纠正并恢复,则十年就足够了。

如果您在历史上看起来在历史上,那么您看看公牛和熊市的市场更正,您的熊市往往比您的牛市更短。

因此,您可以在12到18个月的熊市中看起来通常看,而您的牛市,从2008年到现在,它直到现在,这是12年来的,这是我们的最长牛市之一我迄今为止。

 

超出您所需的通胀增长是安全赌注

埃莉诺·贝克: 是否有任何当地的投资机会或部门,捕获了你的眼睛或正在支付回报趋势?

马丁德库克: 我认为目前是因为我们当地的债券是定价,嗯,根据大多数分析师和投资者,我们的债券在3月后的降级,您可以轻松地通货膨胀加4%至5%,这被认为是低的 - 因为这就是债券上的产量。因此,通常只是超出您所需的通胀增长,这是非常安全的赌注。

但在另一边,您可以看待各部门,我认为在去年可能是在严重压力下出现的部门之一是上市的财产,也是工业和耗材,伍尔沃斯,MR Price,ShopRite和这些类型的公司,那些在这些类型的资产中有一些非常严重的重新评级。往往发生的事情是一些重大评级是过度的,价格低于其基础公司的净资产价值。所以肯定有机会。

在哪里有一些严肃的重新评估,我认为有购买机会。

 

用投资看待长期

埃莉诺·贝克: 您希望您的客户知道什么?

马丁德库克: 可能是客户最大的挑战之一是,当我们投资它是马拉松时,这是长期的。所以我认为这个行业可能有点顽皮的一面,如果你看着很多奖品,你的肆虐的公牛奖甚至你的比较,当时不同的基金经理比较他人,他们谈到长期投资但是,当他们比较他们看一年,三年和五年时的时间框架。现在,通常你不鼓励良好的投资者行为,如果一方面你指的是长期,而且当你与其他资金相比以及竞争赛时,你正在看一个三年的时间,那就是这样的事情。

三年是短期,所以它鼓励投资者行为不好。

我们也告诉客户是,如果你知道你对失去金钱的情感,请不要每月看你的投资声明,因为你将有不眠之夜。

我也想到有什么需要做的实际上是通过整个投资策略来接受客户[所以]他们知道你不是在袖口上做事,你有一个你正在工作的计划和你的计划。是在七年或十年后达到一定的增长。在二年级或三年内改变策略没有任何意义,因为那么你没有机会达到初始......除非你有改变......。通常,如果您一直在遵循一项在一定的基金经理表现得非常好的基金,那么基金经理向另一家公司搬迁,可能是重新考虑的理由。但是,您再也没有根据短期或临时发生的事情来考虑长期决定。

我认为我们努力教授客户的事情有时只是坐在你的手上也是一个决定,不仅仅是为了做某事,做错了。

我认为客户通过在膝盖的反应和情绪上下行动时摧毁资本。

埃莉诺·贝克: 你想添加别的吗?

马丁德库克: 我认为如果您发现了一个体面或有资格和经验丰富的财务计划者,他们会带你通过这个过程,我认为至少要了解顾问带你的过程是非常重要的。因为如果您不了解策略,您粘在战略中的机会较小,而且减少了,[比较]…对于你理解的策略。让顾问一次又一次地解释,直到你理解它。

此外,我认为你积累的财富是您的责任:您永远不会将该责任委托给您的财务计划者。您可以拉动金融计划者的专业知识,帮助您管理您的基金和财富的责任。你不委派责任。

埃莉诺·贝克: 阿斯特·独立财富经理联合创始人是Martin de Kock。

在升值我们的优质金融新闻中,请考虑贡献R20。

顾问 轮廓

马丁德库克

ASCOR®独立财富经理

作者 轮廓

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