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什么是保持客户?债务,债务和更多债务

Crue Invest Director Gareth Collier在削减债务,储蓄提示,继任计划和学校必须教授金融扫盲。

埃莉诺·贝克: 欢迎来到本财务顾问播客,我们的每周播客,我与领先的财务顾问交谈。我的客人今天是Crue Invest的董事和股东Gareth Collier。欢迎,加雷斯。

加入煤矿: 非常感谢你。

埃莉诺·贝克: 就像一个开始,给我们一些背景进入CRUE INVEST:它专注于什么,你会说有一个特定的客户简介吗?

加入煤矿: Crue在2004年建立回来,我们一直是一个完全独立的财务规划实践。我们成为一个独立实践的优势在于我们可以专注于客户的需求和目标,而剩余的产品和平台无关。我们业务的核心实际上是投资和退休计划,但我们确实提供有关税收和风险保险以及医疗和遗产规划的建议。我会说我们的大多数客户都是自雇人士或中小企业(中小企业)企业主人,但我们真的像希望与寻找长期关系的人和公司一起使用的规划者一样展示自己。

埃莉诺·贝克: 这些天对独立经纪人肯定有日益增长的需求。

加入煤矿: 是的,一点没错。

埃莉诺·贝克: 您的客户在财务计划中是否有效?他们每隔一天都会给你打电话,还是他们对年度评论感兴趣?

加入煤矿: 我说这真的取决于他们个人需求的复杂性。我们的许多退休的客户我们每年往往会看到两三次,因为他们的个人收入需求对短期市场运动非常敏感。我们在不同的时期会看到其他人:所以在不同的税收季节,可能是他们拥有的不同海上投资。它确实归结为他们的个人需求,但我们不会限制自己严格的年度会议。我们喜欢为这些会议开放,适合他们需要[他们]。

埃莉诺·贝克: 目前他们倾向于问你的问题是什么?什么是晚上保持警惕?

加入煤矿: 我谨此说,这是债务,债务和更多的债务。认真地,如果您查看统计数据,南非储备银行发布的[他们]在2018年底南非家庭债务显示,他们可支配收入的百分比均为约72.7%。 [IT]简单意味着他们花费近75%的收入只是维修债务。虽然很多这是由家庭贷款组成的,但债务维修费用目前约为9%。

这意味着平均消费者花费符合其债务的兴趣和其他与管理相关费用的9%。

埃莉诺·贝克: 实际上这是令人难以置信的,非常可怕。最近,我遇到了一个统计数据,说大多数南非人都在本月中途爆发,这绝对会为此贡献,我想象的。

加入煤矿: 绝对来说,遗憾的是,它非常瘫痪和令人恐惧。 

协助清算债务的技术  

埃莉诺·贝克: 就在那之上,你最近为摆脱债务的提示写了一篇文章。你现在评论了消费者债务情况如何糟糕,所以你的简短建议是什么,对债务负担的人来说是什么?

阅读:以10(不太容易)的步骤销毁您的债务

加入煤矿: 债务情况真的是一个问题。我已经提到了统计数据,但有很多技巧可以用来让自己专注于清除他们的债务。一种方法,肯定是数学上最好的方法,是关注那些产生最高利率的债务。这些通常是债务,如商店帐户,个人贷款,信用卡等等。这将是来自数学方面。

在情感上,我们发现的是,随着我们喜欢的成就,所以如果你专注于首先偿还你最小的债务,那么往往让人们觉得他们正在进行进步,这可以帮助你保持有动力摆脱债务。

虽然在您使用的哪种技术中,要尽可能地尝试,但一旦您已经解决了其中一个债务,请使用您支付的金额…重新投入偿还您的其他债务,因为这将有助于缩短它将您带出债务的时间范围。 [in]最近的[兴趣]率削减了我们上周的利率,利率下降了0.25%。所以你可以看看的一件事是,你习惯于每月支付X数量的债务,在这种利率下降之前,所以如果你可以保持兰特支付相同,你们都会看到的只是您对债务的贡献,一个更大的部分将参加该债务的资本和较小的兴趣部分。因此,再次,这只是将缩短偿还这些债务所需的时间。

阅读:如何充分利用最新的利率削减

埃莉诺·贝克: 为什么我们努力争取我们的钱?

加入煤矿: 我想在SA内,金融教育真的,真的缺乏。我甚至都甚至指的是正式的高等教育和财务,而是仅仅是制造和实际上保持预算的基础知识,以了解实际信贷成本,债务良好和坏账之间的差异。我们不断鼓励花费,实际上是消费者。我们每天都会通过广告和社会压力轰炸,以跟上Joneses - 没有基本的财务教育,实际上了解这些决定的后果。我们真的看到了我们的客户,那些与他们的金融生活取得成功的人让他们赐给他们伟大的基础和尊重金钱的父母。或者,诚实地,在相反的极端,我们有很多客户,他们的父母已经确定了可怕的例子并被吓唬过度,而且他们真的害怕重复那些错误,所以他们齐心协力地努力让自己受到经济学教育。

 

五大储蓄提示

埃莉诺·贝克: 因为这是节省月,你的五大储蓄提示是什么?

加入煤矿: 很久以前,我的父亲实际上告诉我你所做的钱是你不花钱的钱。所以我认为对大多数人来说,你能做的最好的事情实际上看着你在日常生活中产生的费用,无论如何你要支付的东西。所以也许一件好事就是实际上去打印几个月的银行陈述,并通过荧光笔通过这一点,让您实际上可以了解您在一个月到月份的金额,因为那是真的会帮助你决定你的需求是什么,你的需求是什么。它也讨论了这笔预算,它可以帮助您提出这些预算。

像银行收费这样的其他小事[值得评估],特别是那些术语现在工作的方式:他们是否向您收取了在ATM上绘制现金的费用,而如果您从直到绘制金钱,他们也许不会向您收取费用。观点。所有这些小钻头和碎片都可以很好地加起来。

另一个人正在查看您的商店帐户:再次检查声明,因为您可能会在那里或管理费中有不必要的订阅,或者您没有意识到,所有您花费的所有小位和碎片。当然,从节省的角度来看,你可以看看真的试图尽量减少你的税收,这就是你使用的投资车辆,如退休基金,以降低你的终身税收。

最后,如果你想拯救,不要害怕以获得最佳利率。仅仅因为您与某个银行的银行并不一定意味着您无法与另一家银行有储蓄账户。另请记住,这不仅是那些提供这些类型的账户的银行,还有很多资产经理,可以直接向您提供货币市场或固定的收益型投资基金。

埃莉诺·贝克: 这些都是可行的,它只是需要开始。

加入煤矿: 绝对地。

 

业务继任计划

埃莉诺·贝克: 在不同的重点上,您的重点领域之一是商务继任计划。许多国有和私营公司目前正在与C-Suite Exects一起作战,离开公司。公司是否以散装后继者为中心,如果不是,在您看来,他们应该如何解决这个问题?

加入煤矿: 我无法与国有企业谈论,但肯定的私营公司。在我们自己的客户群中,我们经常发现这些公司非常诚实地侧重于运营,实际上成长,继承规划往往是缺陷的。并不是他们不想实施继承规划,这只是不需要立即需要的东西。因此,一般通过我们与他们的参与我们经常开始讨论,看看那些对所有者或股东的死亡或残疾,那些可以被保险,但这通常会导致识别谁的谈话员工基础或可能是他们的家庭成员将是最有可能继续运行业务的。

因此,如果他们了解谁,如果他们突然不再需要谁,那么在他们的业务会发生什么,这可以为长期连续计划奠定基础。

很多时候都有可能退休的较自然发生,或者将业务的内部销售到他们的继任者,您发现所有者自己它有助于他们的个人退休计划,因为更频繁的是,业务将形成一个相当大的部分他们的退休资金。因此,继承计划将帮助他们在公平的市场价值下实现他们的商业资产。相反,如果这些人真正知道他们已经确定的人,那么他们认为他们已经确定了他们对业务的重要性,这可能是非常有益的 - 因为这可以让他们更大的价值感和归属业务,这可能导致他们考虑他们是否愿意愿意向上举行,如果他们正在寻找搬到其他机会。

埃莉诺·贝克: 绝对是,对于所讨论的人,我想象这也会归于房地产规划。

加入煤矿: 绝对,这一切都构成了这一继任计划的一部分,影响不仅仅是他们的,但它也对他们更大的家庭生活产生了影响。

 

员工退休基金福利比私人年金更具成本效益

埃莉诺·贝克: 你的另一个焦点是员工的福利。真实地说,如果公司不提供医疗援助和退休基金福利,员工的可能性不太可能私下获得这些产品?

加入煤矿: 目前不幸的是是的。对于医疗援助,这是其中一个问题,直到它是一个问题。很像汽车保险,我们不需要,直到我们需要它。

埃莉诺·贝克: 购买怨恨。

加入煤矿: 绝对是,因为等待时期和其他医疗援助的其他条款和条件,更快而不是以后,[所以]如果你需要宣称这些福利,那么没有讨厌的惊喜或可能的排除,这将阻止您获得所需的医疗覆盖范围。我想在退休资金方面,后可以是一个完美的科学。我不能告诉你我们多久与经常哀叹的客户会面,如果他们知道他们现在所知道的…他们希望他们被迫在开始工作后立即开始拯救,因为他们现在已经追赶了现在 - 因为现在他们是十或15年的职业生涯。

正如你之前提到的那样,讽刺的是,这是公司正在强迫员工拯救,它真的变得有点怨恨购买 - 这些养老金和公积金 - 但人们没有意识到这些结构可以如果正确构建,比私人退休国更具成本效益更具成本效益。再次,这种情况追溯到缺乏金融教育,因为很多员工认为这是一种怨恨购买;他们不明白他们的基金如何实际工作。

我们当然看到,当我们去做这些教育会议时,一旦我们完成这些会议,就完成了他们公司基金的员工贡献实际上开始大大增加,因为现在,他们实际上有了解他们投资的内容。

埃莉诺·贝克: 这确实有意义。今天我读到了雇主资金的机构费用实际上,低于公积金或退休年金投资费,这是真的吗?

加入煤矿: 绝对是,如果你想到它,你就会获得这些规模经济。所以就像你批发的任何东西一样,如果你或我去一个资产经理,我们想投资我们一个月的R500,他们会说这很好,我们会采取贡献,但我们将充满收费零售价。但是,如果是你,我和500名我们的同事现在正在制作这些贡献,他们仍然想要那些贡献,但显然他们将以低于较低的费用提供它,而不是我们为我们所有人做政府单独的基础。

 

强迫退休储蓄

埃莉诺·贝克: 在员工福利时,这绝对是一个巨大的考虑因素。只是回到被迫被迫,你相信政府应该参与,并应该强迫每个人捐款储蓄吗?

加入煤矿: 在他们目前所做的迂回方式,因为我们的税收被用来为养老金领取者提供资助,但这些补助金一般都说,无处可去足以让人们在月份生活。

我认为如果政府实际上强迫基础教育将在其教学大纲中包括金融扫盲和教育,那么这将是一个更多的影响。

如果人们对信贷成本有关,我认为长期我们会看到那些家庭债务水平下降。相反,我认为,如果您在自愿教育的基础上,我认为人们会开始挽救和投资退休,因为他们’D知道他们将摆脱它的价值,以及[“税收激励措施也是如此。

 

最糟糕的建议

埃莉诺·贝克: 最后,你会说什么是你收到的最好和最糟糕的经济建议?

加入煤矿: 我觉得我曾经得到的最好的建议真的了解债务的好与坏之间的差异。我现在回顾一下我的一生,我觉得Jeez,这有助于我避免一些非常糟糕的财务决策。我认为我得到的最糟糕的 - 但我设法避免,因为我有这种理解 - 是几年前的好,我还在销售工作。我的经理试图鼓励我出去买一辆新车,并把自己纳入债务,因为那么这将激励我出去,赚更多的销售。我已经有一辆完全付出的汽车。非常幸运的是,我理解这一点不一定要帮助我,所以我设法避免这种情况,但我有点象限,人们仍然陷入这种哲学和心态。

埃莉诺·贝克: 很多人都不幸的是没有躲避那颗子弹。

加入煤矿: 嗯,也许如果我们在我们的教学大纲中拥有该金融教育,它将有助于人们。

埃莉诺·贝克: 这是Crue Invest的董事和股东的Gareth Collier。

在升值我们的优质金融新闻中,请考虑贡献R20。

顾问 轮廓

加入煤矿

CRUE INVEST(PTY)LTD

作者 轮廓

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作为向员工教授财务教育的人’,一个大问题(不谈论)是为什么个人有“policies”他们的付款达到10%–每年15%(旧政策),他们的封面没有上升?它实际上是下降的,在金钱的整个时间或72条规则中’S.SO如果您获得3%的提高(如果您很幸运),您的政策费用将出去@ 10%–15%。你要倒退。我刚刚从培训莱索托中央银行训练,我很自豪地举行储备银行州长。她告诉我,他们在学校制定了财务教育。我为她感到骄傲!!!! Joe@finfit.co.za.

对于我来说,财务教育从父母开始,展示他们的孩子储蓄和投资这些产品的优势。一旦这些孩子开始上学,进一步的金融教育将是一个巨大的优势。但是,如果父母向孩子展示了鲁莽的支出和躲避偿还方式的乐趣,如果有任何影响,学校就会有很少的影响。

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