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构建税收效率退休和储蓄计划

您的应税收入减少了您保存退休的金额。
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在过去12个月的后果中,让新年的决议感到徒劳无功。毕竟,为什么你会在明天改变业务和社会规则时犯下任何计划?

如果您有这种感觉,也许考虑一个需要几乎没有努力的决议,随着时间的推移,可以帮助您实现其他目标的势头。

我当然谈论节省退休。这可能听起来不像是一个非常令人兴奋的新年的决议,直到你通过使用给您的所有税收福利来节省多少钱,特别是在退休国(RAS)中储蓄。

RAS是税收高效投资车辆,让您有效地保存您的退休,同时仍然能够积极管理您的资金。每年在RA中保存的每个兰德都被允许作为税收扣除,并允许在退休之前减税,使这是您将要做的最好的投资之一。 (扣除计算为您的应税收入的27.5%,最高为每年R350 000)。

最好的解释说明:如果您的边际税率为31%,您将获得31C,为您投资退休基金的每个R1。这意味着您获得了投资的R1,只为您提供69C。使用简单的等式(31/69 * 100),它意味着净投资回报率为44.93%。

它还意味着您的边际税率越高,保证返回的更大程度。

见下表:

税收利益在贡献获得的投资回报n

您的边际税率 保证投资回报
18% 21.95%
26% 35.14%
31% 44.93%
36% 56.25%
39% 63.93%
41% 69.49%
45% 81.82%

如果从不同的角度接近这一点,这意味着您的应税收入减少了您保存退休的金额。这意味着您可以通过储蓄退休来将自己迁入较低的税收托架,这意味着您不仅将税收纳入您所在RA的税收,而且您可以对所有其他收入征收税款。

对于你的RA中的钱,不仅是使它成为如此甜蜜投资的税收。其他原因是一个奇妙的投资车:

  • 您的RA中的金钱不会构成您的遗产的一部分,并且在投资或投资增长中没有应付遗产税。
  • 投资和增长受到债权人的影响
  • 您没有对您收到的股息和增长征税,以至于您收到的资金投资于RA的资金。

通过在税收高效储蓄和退休计划的核心下将退休年度安置,您可以在任何其他投资中解开所有收入的税收(即使在监管28要求时)。您应该联系您的经过认证的金融计划者(CFP®),以添加其他税务智能投资,例如免税储蓄账户或捐赠,以至于您的财务计划,不仅可以保存尽可能多的税收,但加速了您的投资增长通过征收税收并投资合适的金融工具。

一如既往,最好的建议是与一个完全独立的CFP®专业人员密切合作,谁是南非财务规划研究所(FPI)的成员,以使每年都计数,最终创造一个值得保存的新年决议。

顾问 轮廓

Wouter Fourie.

ASCOR®独立财富经理

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